自立を願う父さんのお金教育

就学前児童の父です。学校ではあまり学ばないお金の教育をいつ・どうやってわが子に教えていこうかを考えていきます。投資もやらせたいので、父親自ら投資実践しています。家族みんなの力で資産形成を目指すブログです。

2021年6月:5人家族の投資損益まとめ|夫婦:つみたてNISA・iDeCo・特定口座、子供:ジュニアNISA

非課税積み立て枠すべてをBuy &Holdというのが、我が家の基本戦略です。

方針

iDeCo

米国株式:日本株新興国株=6:2:2です。米国株式が割高と判断したのと、中国をはじめとする新興国株を入れています。日本株はなんとなくです。

つみたてNISA

夫は米国株100%、妻も米国株100%です。米国は消費大国であり、経済大国・軍事大国ということで安心してホールドできると思っています。

ジュニアNISA

ジュニアNISAで買う商品は配当再投資される投資信託としています。

おおむねMSCI先進国(除く日本)25%(投資元本100万円)、楽天・全米インデックスファンド50%(同200万円)、NASDAQ100を25%(100万円)となるように調整予定ですが、一部レバレッジ投信を買っています。ほとんど米国経済頼みのポートフォリオです。

特定口座

非課税口座ではインデックスファンドを定期積立していますが、特定口座では個別株売買の実践を続けていこうと考えています。

アセットロケーション(非課税投資枠)

アセットロケーションはアセットアロケーションとは異なり、お金を置く口座という意味です。詳しくは下記リンクを参照してください。

アセットアロケーションとアセットロケーション | トウシル 楽天証券の投資情報メディア

我が家では、アセットロケーションのメインはiDeCoとNISAです。特定口座はサブという位置づけです。

  • iDeCo(私(夫))月12,000円
  • iDeCo(妻)月23,000円
  • つみたてNISA(私(夫))月33,333円
  • つみたてNISA(妻)月33,333円
  • ジュニアNISA(娘)月66,666円
  • ジュニアNISA(息子)月66,666円
  • ジュニアNISA(娘)月66,666円

iDeCoもNISAも非課税投資枠なので、特定口座よりも引き出しにくく、忍耐強く運用できます。ここで合計30万円/月を積み立てています。投資枠はすべて使い切ります。

アセットアロケーション(非課税投資枠)

我が家のアセットアロケーションについては先進国株100%だったのですが、新たにレバレッジバランスファンドを買い始めました。具体的には、MSCIコクサイ・インデックス、楽天・全米株式インデックス、楽天・米国レバレッジバランス・ファンド、iFree NASDAQ100でポートフォリオを組んでいます。

iDeCo

  • 夫(12,000円/月)楽天証券

    f:id:cden:20210701123819p:plain


    f:id:cden:20210701123705p:plain

    利益:13.39% 2か月前:13.42% 4か月前:11.40%(2017年6月開始)

  • 妻(23,000円/月)

    f:id:cden:20210701123410p:plain

    利益:29.87% 2か月前:21.29% 4か月前:18.42%(2017年10月開始)

つみたてNISA

  • 夫(楽天・全米株式インデックスファンド)2018年初頭より毎日積み立て

    f:id:cden:20210701123111p:plain

    利益:49.17% 2か月前:46.15% 4か月前:32.70%

    年間損益

    f:id:cden:20210701123336p:plain

    妻(eMAXIS Slim 米国株式インデックス・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス)2018年初頭より毎日積み立て

  • f:id:cden:20210701122907p:plain

    利益:43.15% 2か月前:39.63% 4か月前:26.59%

    年間損益

  • f:id:cden:20210701122841p:plain

ジュニアNISA

子供たちの積立商品と割合は同じとしています。最近iFree レバレッジ S&P500を少しずつ買い始めました。また最終的にNASDAQ100の投資元本は100万円まで増やします。

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  • 娘(5)
    NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。

    f:id:cden:20210701122232p:plain

    利益:42.51% 2か月前:27.90% 4か月前:26.53%
    NASDAQ100は、非課税期間が終わる17年後にどこまで育っているのかが楽しみです。

  • 息子(2)
    NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。

    f:id:cden:20210701122041p:plain

    利益:46.12% 2か月前:29.70% 2か月前:29.80%

  • 娘(0)
    NISAは2020年8月から開始。66666円/月を積み立て中です。

    f:id:cden:20210701083033p:plain

    利益:22.2% 2か月前:15.64% 4か月前:7.93%

特定口座(夫)

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