自立を願う父さんのお金教育

就学前児童の父です。学校ではあまり学ばないお金の教育をいつ・どうやってわが子に教えていこうかを考えていきます。投資もやらせたいので、父親自ら投資実践しています。家族みんなの力で資産形成を目指すブログです。

2021年12月:5人家族の投資損益まとめ|夫婦:つみたてNISA・iDeCo・特定口座、子供:ジュニアNISA

2017年からiDeCo、2018年からつみたてNISAを行っています。非課税積み立て枠すべてをBuy &Holdというのが我が家の基本戦略です。

方針

iDeCo

先進国株式:日本株新興国株=7:1:2です。なんとなくリバランスしています。

つみたてNISA

夫は米国株100%、妻も米国株100%です。米国は消費大国であり、経済大国・軍事大国ということで安心してホールドできると思っています。

ジュニアNISA

ジュニアNISAで買う商品は子供たちが20歳になるまでホールドするので、配当再投資される投資信託としています。

一部レバレッジ投信を買っています。ほとんど米国経済頼みのポートフォリオです。

特定口座

個別株投資は、売買タイミング、株主優待、議決権行使など株式投資の本質を学ぶためにやっています。保有年数が優待に関係するオリックスを除き貸株しています。

 

アセットロケーション(非課税投資枠)

アセットロケーションはアセットアロケーションとは異なり、お金を置く口座という意味です。詳しくは下記リンクを参照してください。

アセットアロケーションとアセットロケーション | トウシル 楽天証券の投資情報メディア

我が家では、アセットロケーションのメインはiDeCoとNISAです。特定口座はサブという位置づけです。

  • iDeCo(私(夫))月12,000円
  • iDeCo(妻)月23,000円
  • つみたてNISA(私(夫))月33,333円
  • つみたてNISA(妻)月33,333円
  • ジュニアNISA(娘)月66,666円
  • ジュニアNISA(息子)月66,666円
  • ジュニアNISA(娘)月66,666円

iDeCoもNISAも非課税投資枠なので、特定口座よりも引き出しにくく、忍耐強く運用できます。ここで合計30万円/月を積み立てています。投資枠はすべて使い切ります。

アセットアロケーション(非課税投資枠)

我が家のアセットアロケーションについては先進国株100%だったのですが、新たにレバレッジバランスファンドとレバレッジNASDAQ100を買い始めました。

iDeCo

  • 夫(12,000円/月)楽天証券

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    利益:13.96% 2か月前:14.26% 4か月前:13.14%(2017年6月開始)

  • 妻(23,000円/月)

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    利益:34.05% 2か月前:34.48% 4か月前:29.29%(2017年10月開始)

つみたてNISA

  • 夫(楽天・全米株式インデックスファンド)2018年初頭より毎日積み立て

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    f:id:cden:20211227101920p:plain

    利益:59.67% 2か月前:58.15% 4か月前:51.01%

    妻(eMAXIS Slim 米国株式インデックス・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス)2018年初頭より毎日積み立て

    年間損益

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    保有投資信託

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    利益:53.46% 2か月前:51.99% 4か月前:46.27%

ジュニアNISA

子供たちの積立商品と割合は同じとしています。最近iFree レバレッジ S&P500を少しずつ買い始めました。また最終的にNASDAQ100の投資元本は100万円まで増やします。

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  • 娘(5)
    NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。

    f:id:cden:20211227102919p:plain

    利益:51.92% 2か月前:50.33% 4か月前:46.26%
    NASDAQ100は、非課税期間が終わる17年後にどこまで育っているのかが楽しみです。

  • 息子(3)

    NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。

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    利益:56.20% 2か月前:54.35% 2か月前:49.87%

  • 娘(1)
    NISAは2020年8月から開始。66666円/月を積み立て中です。

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    利益:30.45% 2か月前:30.64% 4か月前:27.85%

特定口座(夫)

  • 楽天証券

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    非課税口座は米国偏重のインデックス投信のみなので、個別株は高PER銘柄の成長株投資をメインとしています。なお特定口座では「損をしない」という目標のため頻繁に利益確定しています。オリックスに関しては持続的な成長・優待・高配当を期待して家族一人ずつ計500株保有しています。

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