自立を願う父さんのお金教育

就学前児童の父です。学校ではあまり学ばないお金の教育をいつ・どうやってわが子に教えていこうかを考えていきます。投資もやらせたいので、父親自ら投資実践しています。家族みんなの力で資産形成を目指すブログです。

2019年12月:4人家族の投資損益まとめ|夫婦:つみたてNISA・iDeCo・特定口座、子供:ジュニアNISA

アセットロケーション(非課税投資枠)

アセットロケーションはアセットアロケーションとは異なり、お金を置く口座という意味です。詳しくは下記リンクを参照してください。

アセットアロケーションとアセットロケーション | トウシル 楽天証券の投資情報メディア

我が家では、アセットロケーションのメインはiDeCoとNISAです。特定口座はサブという位置づけです。

  • iDeCo(私(夫))月12,000円
  • iDeCo(妻)月23,000円
  • つみたてNISA(私(夫))月33,333円
  • つみたてNISA(妻)月33,333円
  • ジュニアNISA(娘)月66,666円
  • ジュニアNISA(息子)月66,666円

iDeCoもNISAも非課税投資枠なので、特定口座よりも引き出しにくく、忍耐強く運用できます。ここで合計234,998円/月を積み立てています。一年間で枠をすべて使い切る方針です。

アセットアロケーション(非課税投資枠)

我が家のアセットアロケーションについては先進国株100%だったのですが、新たにレバレッジバランスファンドを買い始めました。具体的には、MSCIコクサイ・インデックス、楽天・全米株式インデックス、グローバル3倍3分法ファンド、楽天・米国レバレッジバランス・ファンドでポートフォリオを組んでいます。

iDeCo

  • 夫(12,000円/月)楽天証券

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    利益:14.0%(2017年6月開始)

  • 妻(23,000円/月)

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    利益:8.1%
    10月末は0.1%だったので、2カ月で8%回復したことになります。

つみたてNISA

  • 夫(楽天・全米株式インデックスファンド)

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    利益:15.68%
    2年間平均リターン7.8%は上出来です。2018年末の暴落があってもですから、やはり一時的な損は気にせず、ガチホが正解なんでしょうね。

  • 妻(eMAXIS Slim 先進国株式インデックス)

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    利益:14.02%
    この2年間は全米の方が先進国よりも若干リターンが上回ったようです。

ジュニアNISA

  • 娘(3)
    NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。

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    利益:12.3%
    楽天・米国レバレッジバランス・ファンドは開始2カ月弱で4%弱のリターンですから、なかなか良い走り出しだと思っています。

  • 息子(1)
    NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。

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    利益:14.0%
    始めた時期の差と投入金額の差で息子の方が益が大きいので、積み立て完了する4年後までに、息子と同額になるように娘の金額を増額するつもりです。

特定口座(夫)

  • 楽天証券

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    非課税口座とは違い、私の特定口座は興味の赴くままに買っています。主力は楽天・米国レバレッジバランス・ファンド(USA360)とグローバル3倍3分法で、この2ファンドで約620万円購入しています。特定口座はガチホせず、元本を割りそうであれば解約してしまいます。私の特定口座は、将来的に非課税口座に移す資金なので、そういう、無駄ですが安全寄りの運用を心掛けています。

    楽天カード決済(5万円)ではUSA360を買っています。

非課税口座の全リターン

元本5,400,218円に対して利益772,281円で、利益は12.5%となりました。

関連記事です。 

cden.hatenablog.com1年前の運用結果です。昨年末は-13%位だったので、1年で20%騰がったことになります。我が家は先進国やもっと言うと米国の市場平均と同じリターンを得たことになります。完全に米国経済次第ですね。

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